Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό; Ο απόλυτος οδηγός

0
Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό;  Ο απόλυτος οδηγός

σιΟι λογαριασμοί ank είναι ζωτικής σημασίας για τη διαχείριση των καθημερινών οικονομικών σας.

Εκεί κατατίθενται οι μισθοί σας, χρεώνονται οι λογαριασμοί σας και σας οι αποταμιεύσεις μεγαλώνουν. Γι‘ αυτό είναι σημαντικό να γνωρίζετε τι χρειάζεται για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό.

Εάν σκοπεύετε να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό, ειδικά αυτοπροσώπως, βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τη διαδικασία και έχετε όλα τα απαιτούμενα έγγραφα. Δεν υπάρχει τίποτα χειρότερο από το να φτάσετε στην τράπεζα, να περιμένετε 20 λεπτά, για να μάθετε μόνο ότι δεν φέρατε τα απαραίτητα έγγραφα για να ανοίξετε τον λογαριασμό.

Ή, αποτυγχάνετε στον έλεγχο πιστοποίησης των τραπεζών.

Ακούγεται οικείο? Η τράπεζα και το DMV μπορεί να είναι δύο από τα πιο απογοητευτικά μέρη για επίσκεψη.

Λοιπόν, ας μην σου συμβεί πια αυτό! Είμαι εδώ για να μοιραστώ τι να περιμένετε και τι ακριβώς θα χρειαστεί να φέρετε για να ανοίξετε έναν νέο τραπεζικό λογαριασμό.

Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό;

Πιστοποίηση τραπεζικού λογαριασμού – ChexSystems

Γνωρίζατε ότι οι τράπεζες διενεργούν έλεγχο σε κάθε άτομο που υποβάλλει αίτηση νέου λογαριασμού; Αυτός ο έλεγχος προσόντων ρίχνει μια ματιά στο τραπεζικό ιστορικό σας για να προσδιορίσει πόσο επικίνδυνος καταθέτης είστε.

Αυτό διαφέρει από έναν πιστωτικό έλεγχο, ο οποίος χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του κινδύνου όταν μια τράπεζα εγκρίνει δάνεια ή πιστωτικές κάρτες.

Η βαθμολογία σας στο ChexSystems θα βοηθήσει μια τράπεζα να κατανοήσει ορισμένους κινδύνους για εσάς, όπως:

  • Κάνετε συχνά αναπήδηση επιταγών;
  • Ο λογαριασμός σας υπερανάπτεται συχνά;
  • Πόσο συχνά ανοίγετε και κλείνετε λογαριασμούς
  • Έχετε συμμετάσχει σε οποιαδήποτε παράνομη ή δόλια δραστηριότητα;
  • Οφείλετε σε άλλες τράπεζες χρήματα από υπερανάληψη λογαριασμού;

Εάν είχατε λογαριασμό καταθέσεων στο παρελθόν και φοβάστε ότι μπορεί να μην πληροίτε τις προϋποθέσεις βάσει των κινδύνων που περιγράφονται παραπάνω, μπορείτε να ζητήσετε τη βαθμολογία σας στο ChexSystems εδώ.

Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό;

Αναγνώριση Προσωπικού Λογαριασμού

Ανεξάρτητα από τον τύπο λογαριασμού που ανοίγετε (προσωπικός, επαγγελματικός), κάθε τράπεζα πρόκειται να ζητήσει δύο μορφές προσωπικής ταυτότητας. Υπάρχει το κύριο αναγνωριστικό και το δευτερεύον αναγνωριστικό. Πρέπει να έχετε και τα δύο διαφορετικά το παιχνίδι τελείωσε!

Ευτυχώς, έχω μια λίστα με κύρια και δευτερεύοντα αναγνωριστικά που θα πρέπει να είναι ομοιόμορφα κατά 99% σε όλες τις τράπεζες.

Σπουδαίος: Η τράπεζα θα μπορούσε να απαιτήσει επιπλέον βήματα ή πιστοποιητικό ταυτότητας, εάν το αναγνωριστικό που παρουσιάσατε εκδόθηκε τις τελευταίες 90 ημέρες. Αυτό θεωρείται πιθανή κόκκινη σημαία. Εντάξει, έχεις προειδοποιηθεί.

Πρωτογενής Ταυτοποίηση & Δευτερεύουσα Ταυτοποίηση

  • Άδεια οδήγησης ή Δελτίο Ταυτότητας της Πολιτείας των ΗΠΑ
  • Βιβλίο ή κάρτα διαβατηρίου ΗΠΑ σε ισχύ/μη λήξει (Όταν το διαβατήριο δεν περιλαμβάνει τη διεύθυνση του ατόμου, απαιτείται πρόσθετο έγγραφο ταυτοποίησης που περιλαμβάνει τη διεύθυνση του ατόμου.)
  • Διαβατήριο εξωτερικού σε ισχύ/μη λήξει
  • Δελτίο ταυτότητας αλλοδαπών για αλλοδαπούς κατοίκους ή αλλοδαπούς μη κατοίκους
  • Πράσινη Κάρτα/Μόνιμη Κατοικία
  • Δελτίο Ταυτότητας Προξενείου του Μεξικού (Matricula Consular) – Απαιτείται ITIN.
  • Βίζα Μετανάστευσης ΗΠΑ
  • Δελτίο Ταυτότητας Φοιτητή με εικόνα – μικρολογαριασμοί
  • Άδεια οδήγησης – για δευτερεύοντες λογαριασμούς
  • Μια τρέχουσα κύρια πιστωτική κάρτα (υπογεγραμμένη)
  • Μη ληγμένη χρεωστική κάρτα που φέρει το λογότυπο MasterCard ή VISA (υπογραφή)
  • Μη λήξει Εθνικά αναγνωρισμένη πιστωτική κάρτα καταστήματος (υπογραφή)
  • Δελτίο Ταυτότητας Υπαλλήλου με εικόνα
  • Δελτίο Εγγραφής Εκλογέα (υπογεγραμμένο)
  • Δελτίο ταυτότητας κατόχου πυροβόλου όπλου
  • Στρατιωτική Ταυτότητα
  • Κάρτα Επιλεκτικών Υπηρεσιών (υπογραφή)
  • Κάρτα Δημόσιας Βοήθειας
  • Λογαριασμοί κοινής ωφελείας που είναι τρέχοντες και μη ληξιπρόθεσμοι
  • Κάρτα ασφάλισης με όνομα, έκδοση και ημερομηνία λήξης
  • Η αναφορά ChexSystems ή/και Qualifile ανακτήθηκε κατά τη διαδικασία ανοίγματος λογαριασμού μόνο για νέους λογαριασμούς

Υποσημείωση: Ένα πρόσθετο στοιχείο κύριας ταυτότητας μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως δευτερεύουσα ταυτότητα, εφόσον υπάρχει Άδεια Οδήγησης και Κρατική Ταυτότητα δεν παρουσιάζονται μαζίκαθώς θεωρούνται το ίδιο στοιχείο ταυτοποίησης.

Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν ατομικό τραπεζικό λογαριασμό;

Ένας ατομικός τραπεζικός λογαριασμός σημαίνει ότι είστε μόνο εσείς στον λογαριασμό.

  • ΕΣΕΙΣ
  • Κύριο αναγνωριστικό
  • Δευτερεύουσα ταυτότητα
  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
  • Ημερομηνια γεννησης
  • Τηλεφωνικό νούμερο
  • ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
  • Πιθανόν το πατρικό όνομα της μητέρας

Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν κοινό τραπεζικό λογαριασμό;

Ένας κοινός λογαριασμός σημαίνει ότι υπάρχουν και άλλοι κάτοχοι στον λογαριασμό εκτός από εσάς. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αυτοί οι λογαριασμοί μοιράζονται με ίσα δικαιώματα στις καταθέσεις, που σημαίνει ότι κατέχετε τεχνικά το 50% των καταθέσεων και ο άλλος κάτοχος κατέχει το 50% εάν υπάρχουν 2 υπογράφοντες.

Γενικά, μπορείτε να έχετε έως και 4 συνιδιοκτήτες σε έναν λογαριασμό. Κάθε κοινός ιδιοκτήτης θα πρέπει να φέρει τα ακόλουθα αντικείμενα.

ΣΠΟΥΔΑΙΟΣ: Ενώ και οι δύο κάτοχοι πρέπει να είναι παρόντες, οποιοσδήποτε κοινός κάτοχος λογαριασμού μπορεί να κλείσει τον λογαριασμό μόνος του. Προσοχή, λοιπόν, ποιους προσθέτετε σε κοινό λογαριασμό, μπορούν να πάρουν όλη τη ζύμη που καταθέτετε!

  • ΕΣΕΙΣ
  • Συνιδιοκτήτης(-οι)
  • Κύριο αναγνωριστικό
  • Δευτερεύουσα ταυτότητα
  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
  • Ημερομηνια γεννησης
  • Τηλεφωνικό νούμερο
  • ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
  • Πιθανόν το πατρικό όνομα της μητέρας

Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό για έναν ανήλικο;

Ανήλικος θα είναι οποιοσδήποτε κάτω των 18 ετών. Θα πρέπει να συνοδεύονται από τον γονέα ή τον νόμιμο κηδεμόνα τους και στις περισσότερες περιπτώσεις, το άτομο αυτό θα πρέπει να είναι συνιδιοκτήτης.

Αν θέλετε να ανοίξετε έναν λογαριασμό όψεως, τα 13 είναι συνήθως η μικρότερη ηλικία που επιτρέπεται. Εάν θέλετε να ανοίξετε έναν λογαριασμό για ένα παιδί κάτω από αυτήν την ηλικία, πιθανότατα θα χρειαστεί να αναζητήσετε έναν λογαριασμό Uniform Transfers to Minors Act (UTMA). Αυτός είναι ένας τύπος λογαριασμού ταμιευτηρίου ειδικά για ανηλίκους.

Ανεξάρτητα από τον τύπο λογαριασμού, αν θέλετε να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό για ανήλικο, θα χρειαστείτε τα εξής.

  • Εσείς
  • Το παιδί σας (εάν είναι λογαριασμός UTMA, δεν χρειάζεστε το παιδί σας παρόν)
  • Κύριο αναγνωριστικό (οποιοδήποτε κύριο αναγνωριστικό στην παραπάνω λίστα συμπεριλαμβανομένων των πρόσθετων επιλογών παρακάτω)
    • Δελτίο Ταυτότητας Φοιτητή με εικόνα – μικρολογαριασμοί
  • Άδεια οδήγησης – για δευτερεύοντες λογαριασμούς
  • Ορισμένες τράπεζες ενδέχεται να επιτρέπουν στην κάρτα SSN του παιδιού να λειτουργεί ως κύριο αναγνωριστικό
  • Δευτερεύουσα ταυτότητα (Είναι καλύτερο να φέρετε το πιστοποιητικό γέννησης του παιδιού σας εάν δεν έχετε 2 από τις παραπάνω βασικές επιλογές ταυτότητας για το παιδί σας)
  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
  • Ημερομηνια γεννησης
  • Τηλεφωνικό νούμερο
  • ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
  • Πιθανόν το πατρικό όνομα της μητέρας

Τι χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν επιχειρηματικό τραπεζικό λογαριασμό;

Τώρα, εδώ αρχίζει η διασκέδαση! Ακολουθεί μια μεγάλη λίστα με τα έγγραφα οντότητας που απαιτούνται.

ΣΗΜΑΝΤΙΚΟ: Προτού σπαταλήσετε το χρόνο όλων πηγαίνοντας στην τράπεζα, βεβαιωθείτε ότι η επιχείρησή σας διαθέτει πιστοποιητικό καλής κατάστασης με το κράτος. Κάθε πολιτεία έχει έναν σύνδεσμο προς τον δικό της ιστότοπο και όλες οι τράπεζες πρέπει να ελέγχουν το πιστοποιητικό καλής κατάστασης πριν ανοίξουν τον λογαριασμό.

Εάν δεν είναι σε καλή κατάσταση, θα πρέπει να φροντίσετε να το διορθώσετε πριν ανοίξετε τους λογαριασμούς σας.

Επίσης, θα χρειαστούν προσωπικά στοιχεία για ΚΑΘΕ ΥΠΟΓΡΑΦΕΑΣ.

Ατομική Επιχείρηση – Προσωπικά και Νομικά Έγγραφα

  • Ο μοναδικός ιδιοκτήτης (ΑΚΑ You)
  • Κύριο αναγνωριστικό
  • Δευτερεύουσα ταυτότητα
  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
  • Ημερομηνια γεννησης
  • Τηλεφωνικό νούμερο
  • ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
  • Πιθανόν το πατρικό όνομα της μητέρας
  • Υποτιθέμενο Πιστοποιητικό Ονοματεπώνυμου (ανάλογα με την πολιτεία και εάν κάνετε Business As άλλο όνομα)

Συνεργασία – Προσωπικά και Νομικά Έγγραφα

  • Όλοι οι Συνεργάτες (ίσως μπορείτε να ανοίξετε αυτόν τον τύπο λογαριασμού χωρίς την παρουσία των άλλων συνεργατών – θα πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα)
  • Κύριο αναγνωριστικό
  • Δευτερεύουσα ταυτότητα
  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
  • Ημερομηνια γεννησης
  • Τηλεφωνικό νούμερο
  • ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
  • Πιθανόν το πατρικό όνομα της μητέρας
  • ΑΦΜ της Συνεργασίας (προσπαθήστε να φέρετε το έγγραφο IRS που λάβατε με το EIN)
  • Συμφωνία συνεργασίας (δεν απαιτείται, αλλά φέρτε το εάν το έχετε)
  • Πιστοποιητικό Ετερόρρυθμης Εταιρείας

Εταιρεία Περιορισμένης Ευθύνης/ΕΠΕ – Προσωπικά και Νομικά Έγγραφα

  • Εσείς (πιθανότατα μπορείτε να ανοίξετε χωρίς να είναι παρόντες οι άλλοι υπογράφοντες)
  • Κύριο αναγνωριστικό
  • Δευτερεύουσα ταυτότητα
  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
  • Ημερομηνια γεννησης
  • Τηλεφωνικό νούμερο
  • ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
  • Πιθανόν το πατρικό όνομα της μητέρας
  • ΑΦΜ της Εταιρείας Περιορισμένης Ευθύνης (φέρτε την κατάθεση της IRS εάν την έχετε)
  • Καταστατικό Οργανισμού (γενικά, εφόσον είστε σε καλή κατάσταση με το κράτος, αυτό δεν χρειάζεται να είναι το επικυρωμένο αντίγραφο)
  • Πιστοποιητικό υποτιθέμενου ονόματος (εάν η επιχείρηση λειτουργεί με DBA)
  • Λειτουργική Συμφωνία (οι τράπεζες θέλουν αυτό για να καταλάβουν ποιος έχει την εξουσία υπογραφής – εάν δεν το έχετε ετοιμαστείτε με ένα έγγραφο, κατά προτίμηση σε εταιρικό επιστολόχαρτο που περιγράφει ποιος έχει την εξουσία υπογραφής για την εταιρεία)

Corporation (S ή C) – Προσωπικά και νομικά έγγραφα

  • Εσείς (πιθανότατα μπορείτε να ανοίξετε χωρίς να είναι παρόντες οι άλλοι υπογράφοντες)
  • Κύριο αναγνωριστικό
  • Δευτερεύουσα ταυτότητα
  • Αριθμός κοινωνικής ασφάλισης
  • Ημερομηνια γεννησης
  • Τηλεφωνικό νούμερο
  • ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΔΙΕΥΘΥΝΣΗ
  • Πιθανόν το πατρικό όνομα της μητέρας
  • ΑΦΜ της εταιρείας (φέρτε την κατάθεση IRS εάν την έχετε)
  • Καταστατικό (γενικά, εφόσον είστε σε καλή κατάσταση με το κράτος, αυτό δεν χρειάζεται να είναι το επικυρωμένο αντίγραφο)
  • Πιστοποιητικό υποτιθέμενου ονόματος (εάν η επιχείρηση λειτουργεί με DBA)
  • Καταστατικοί κανονισμοί (οι τράπεζες θέλουν να καταλάβουν ποιος έχει την εξουσία υπογραφής – εάν δεν το έχετε να το έχετε προετοιμαστεί με ένα έγγραφο, κατά προτίμηση σε εταιρικό επιστολόχαρτο που περιγράφει ποιος έχει την εξουσία υπογραφής για την εταιρεία)

Συχνές Ερωτήσεις

Είμαι πολύ καιρό στον τραπεζικό τομέα. Από τις μέρες μου στα υποκαταστήματα λιανικής έως τον τρέχοντα ρόλο μου που εργάζομαι με πελάτες υψηλής καθαρής αξίας, υπάρχουν πάντα ορισμένες ερωτήσεις που επαναλαμβάνονται.

Μπορείτε να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό online;

Ναι, οι περισσότερες τράπεζες έχουν την επιλογή να ανοίξουν λογαριασμό online. Θα χρειαστεί να επισκεφτείτε τον ιστότοπο της τράπεζας για να διαπιστώσετε εάν προσφέρουν αυτήν τη βολική επιλογή.

Αν αναζητάτε μια επιλογή τραπεζικού λογαριασμού στο διαδίκτυο που παρέχει κορυφαία επιτόκια της αγοράς, ρίξτε μια ματιά στη σελίδα σύγκρισης τραπεζών μας.

Μπορείτε να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό χωρίς ταυτότητες;

Όχι. Οι τράπεζες υπόκεινται σε αυστηρές ρυθμίσεις και πρέπει να ελέγχουν και να επαληθεύουν την ταυτότητα κάθε κατόχου λογαριασμού.

Μπορείτε να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό χωρίς ταυτότητα με φωτογραφία;

Όχι. Για το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού απαιτείται τουλάχιστον μία ταυτότητα με φωτογραφία. Η μόνη προειδοποίηση είναι για έναν ανήλικο για τον οποίο ανοίγετε λογαριασμό UTMA.

Δεδομένου ότι μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό UTMA για οποιοδήποτε παιδί κάτω των 18 ετών, δεν απαιτείται ταυτότητα με φωτογραφία για αυτόν τον ανήλικο. Γενικά, αρκούν μια κάρτα SSN και το πιστοποιητικό γέννησης.

Πόσο χρονών πρέπει να είστε για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό;

Πρέπει να είστε 18 ετών και άνω για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό μόνοι σας. Ωστόσο, μπορείτε να είστε συνιδιοκτήτης σε έναν λογαριασμό που ξεκινά από 13 ετών.

Για όσους είναι κάτω των 13 ετών, θα θελήσετε να εξετάσετε τους λογαριασμούς UTMA.

Χρειάζεστε κάρτα κοινωνικής ασφάλισης για να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό;

Όχι. Δεν χρειάζεστε τη φυσική κάρτα SSN για να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό. Ωστόσο, θα πρέπει να γνωρίζετε τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισής σας.

Μπορείτε να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό χωρίς SSN;

Ναι, αλλά κάθε τράπεζα θα έχει τη δική της απάντηση σε αυτή την ερώτηση.

Συνήθως, η τράπεζα θα απαιτήσει ένα ITIN μαζί με άλλα έγγραφα όπως ξένο διαβατήριο, φοιτητική VISA, έντυπο 120 που εκδίδεται από την Homeland Security και ένα W-8BEN.

Χρειάζεστε ταυτότητες εάν έχετε λογαριασμό τρεχουσών καταθέσεων στην τράπεζα;

Ναί. Εάν δεν έχετε πολύ καλή σχέση με τον τραπεζίτη που ανοίγει τον λογαριασμό σας, θα σας ζητηθεί να φέρετε και να παρουσιάσετε κύρια και δευτερεύοντα αναγνωριστικά κατά το άνοιγμα πρόσθετων λογαριασμών.

Πόσα χρήματα χρειάζεστε για να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό;

$25-$100 είναι συνήθως το ελάχιστο ποσό που απαιτείται για κατάθεση κατά το άνοιγμα ενός νέου τραπεζικού λογαριασμού.

Είναι καλύτερο να επικοινωνήσετε με την τράπεζα πριν ανοίξετε τον λογαριασμό σας για να δείτε ποια είναι η αρχική απαίτηση κατάθεσης.

Μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό μέσω τηλεφώνου;

Συνήθως, η απάντηση είναι ναι. Να είστε έτοιμοι να παρέχετε όλα τα προσωπικά σας στοιχεία, συμπεριλαμβανομένης της ταυτότητάς σας μέσω τηλεφώνου.

Πόσος χρόνος χρειάζεται για να ανοίξετε έναν λογαριασμό;

15-30 λεπτά πρέπει να κάνουν το κόλπο. Συμβουλή, εάν σκοπεύετε να επισκεφτείτε ένα υποκατάστημα, καλέστε και προγραμματίστε μια συνάντηση. Ενημερώστε τους ότι θέλετε να ανοίξετε έναν νέο λογαριασμό, θα βεβαιωθούν ότι κάποιος είναι έτοιμος και διαθέσιμος για την προγραμματισμένη ώρα.

Είστε έτοιμοι να ανοίξετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό;

Το άνοιγμα τραπεζικού λογαριασμού θα πρέπει να είναι μια σχετικά εύκολη και γρήγορη διαδικασία. Εκτός από τεχνικά προβλήματα στο διαδίκτυο ή αναμονή τραπεζίτη, μπορείτε να ελέγξετε πόσο ανώδυνη είναι η διαδικασία για εσάς.

Εάν κάνετε μια μικρή εργασία και έρθετε προετοιμασμένοι, θα ανοίξετε έναν νέο τραπεζικό λογαριασμό σε χρόνο μηδέν.

Αυτό το άρθρο είναι του Paul, ειδικού οικονομικών και ιδρυτή του Ο Ανιχνευτής Εισοδήματος. Με περισσότερα από 15 χρόνια εμπειρίας στον χρηματοοικονομικό κλάδο, πτυχιούχος από το Πανεπιστήμιο Benedictine και MBA από τον DePaul, είναι καλά καταρτισμένος και έτοιμος να μοιραστεί εξαιρετικές γνώσεις και συμβουλές για τη διαχείριση χρημάτων.

πώς να ανοίξετε έναν τραπεζικό λογαριασμό

Schreibe einen Kommentar